Что делать, если заёмщик не платит кредит, а я являюсь поручителем? Пришло письмо о том, что банк подаёт в суд, а следом пришло извещение о приглашении меня в суд, как мне быть?
В
соответствии с п. 1
ст. 819 ГК РФ по
кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются
предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную
сумму и уплатить проценты на нее. В целях обеспечения возврата суммы кредита
заемщиком стороны одновременно с кредитным договором могут заключать договоры
об обеспечении исполнения обязательства. Как правило, с этой целью заключаются
договоры залога и поручительства.
Поручительство
представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств,
сущность которого заключается в том, что поручитель обязывается перед
кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства
полностью или в части
(ст. 361 ГК РФ). Договор поручительства должен
быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет
недействительность договора поручительства.
При
неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного
поручительством обязательства поручитель
и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором
поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1
ст. 363 ГК РФ).
При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник,
включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и
других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением
обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от
12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с
поручительством" при рассмотрении споров между кредитором, должником и
поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, судам следует
исходить из того, что кредитор вправе
предъявить иски одновременно к должнику и поручителю, только к должнику или
только к поручителю. При этом в последнем случае суд вправе по своей
инициативе привлекать к участию в деле в качестве третьего лица соответственно
поручителя или должника.
Если заемщик
не исполняет обязанности по погашению задолженности перед кредитором (банком),
то последний в силу ст. 363 ГК РФ вправе обратиться к поручителю с
требованием о выплате образовавшейся суммы долга, в том числе и в судебном
порядке.
Кроме того,
обратите внимание, что в соответствии с п. 1
ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство,
переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие
кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил
требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты
процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков,
понесенных в связи с ответственностью за должника.
Как разъяснил
Пленум ВАС РФ в п. 8 Постановления от 12.07.2012 N 42
"О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством"
судам следует учитывать, что если после предъявления кредитором иска к должнику
поручитель исполнил договор поручительства (например, уплатив кредитору
соответствующую денежную сумму), то поручитель вправе обратиться в суд с
ходатайством о вступлении в дело в качестве процессуального правопреемника
кредитора по требованию о взыскании долга по обеспеченному обязательству,
уплате процентов и т.п. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан
вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать
права, обеспечивающие это требование.
Таким
образом, поручитель исполнивший требование кредитора о погашении суммы долга по
кредитному договору, вправе обратиться в суд с исковым заявлением к
должнику-заемщику о взыскании выплаченный суммы.
Однако следует
учитывать, то некоторых случаях поручительство прекращается, например, по
истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не
установлен, оно прекращается, если в течение года со дня наступления срока
исполнения обеспеченного поручительством обязательства кредитор не предъявит
иска к поручителю.
Когда срок
исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или
определен моментом востребования (в том числе по требованиям о возмещении
вреда, возврате неосновательного обогащения), поручительство прекращается, если
кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения
договора поручительства, если договором поручительства не установлен иной срок
для предъявления кредитором требований к поручителю.
Если
поручительством обеспечивается обязательство, срок исполнения которого в момент
заключения договора поручительства наступил и которое не исполнено должником,
то при отсутствии иного указания в договоре поручительства оно прекращается,
если кредитор в течение года со дня заключения договора поручительства не
предъявит иска к поручителю.
Необходимо
учитывать, что указанные сроки не являются сроками исковой давности, к ним не
подлежат применению положения главы 12 ГК РФ.
Итак,
если пришло извещение о приглашении в суд по иску банка, то в первую очередь
необходимо проанализировать документы, имеющиеся в наличии у поручителя (договор
поручительства, письма/требования из банка), ознакомиться с исковым заявлением
и материалами дела, которое находится в суде, при необходимости составить возражения на исковые требования.
Указанные действия следует осуществить т.к. есть вероятность, что поручительство уже прекращено или банком пропущен срок исковой давности, либо требования банка не основаны на законе. Это можно осуществить самостоятельно, либо привлечь юриста. Подробнее в статье Зачем нужен представитель (защитник) в суде?
Указанные действия следует осуществить т.к. есть вероятность, что поручительство уже прекращено или банком пропущен срок исковой давности, либо требования банка не основаны на законе. Это можно осуществить самостоятельно, либо привлечь юриста. Подробнее в статье Зачем нужен представитель (защитник) в суде?
