Как купить полис ОСАГО с учетом скидки за безаварийное вождение.
Что такое полис ОСАГО знает каждый
автомобилист, так же как и то, к чему
может привести отсутствие полиса.
При заключении договора ОСАГО должен учитывается КБМ – коэффициент
бонус-малус. В народе обычно его называют «скидка за безаварийное вождение». В связи с тем, что страховым компаниям выгодны
аккуратные водители, то для того, чтобы премировать их предусматриваются
специальные коэффициенты, устанавливающие скидки.
КБМ – коэффициент бонус-малус
Итак, что же такое «Бонус-Малус»?
Бонус-малус — это система скидок
(в переводе с латинского «хороший-плохой»),
обычно применяемая в страховом бизнесе, которая изменяет размер страховой премии, которую платит клиент (страхователь) страховщику в зависимости от его истории страховых случаев.
Коэффициент
"бонус-малус" (КБМ), появившийся с введением обязательного
страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств,
изначально использовался как привязка к автомобилю. Однако, когда стали
очевидны недостатки такого положения, ситуация изменилась и теперь, КБМ следует со своим хозяином от машины к
машине.
Значения КБМ делятся на 14 классов и варьируются от 2,45 до
0,5.
Страхователь и все допущенные к
управлению лица, при первичном заключении договора страхования ОСАГО получают
3-й класс "бонус-малуса", что соответствует значению - 1.
Каждый безаварийный
год приносит водителю скидку, равную 5%, вплоть до скидки в половину
стоимости полиса, которая может применяться лишь в случаях, когда аккуратность
водителя подтверждается в течение 10 лет.
Если же водитель является
виновником ДТП, СК применяется надбавка к тарифу или "малус".
Виновность учитывается не в целом за год, а по общему количеству произошедших
ДТП за срок страхования, именно такое положение должно приучить водителей к
дисциплинированности и взаимному уважению на дорогах.
Таким образом, за безаварийную езду водителю представляется
«бонус», а за аварии «малус»
Страховые тарифы по ОСАГО, их структура и
порядок применения страховщиками при определении страховой премии утверждены Постановлением Правительства РФ от 8 декабря
2005 г. N 739 (ред. 01.12.2012 N 1237).
Таким образом, стоимость полиса ОСАГО рассчитывается
учитывая:
- базовые страховые
тарифы (ТБ)
- территорию
преимущественного использования транспортного средства (КТ)
- наличие
или отсутствие страховых выплат при наступлении страховых случаев,
произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ)
- количества
лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО)
- возраст и
стаж водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС)
- технические
характеристики транспортного средства, в частности мощности двигателя
легкового автомобиля (транспортные средства категории "B") (КМ)
- период
использования транспортного средства (КС)
- срок
страхования (КП)
Исходя из изложенного выше, если
у вас возникли сомнения в правильности расчета стоимости полиса ОСАГО и/или применения коэффициентов, то вы вправе
проверить их на соответствие закону. Размеры базовых страховых тарифов и коэффициентов
установлены Постановлением Правительства РФ от 8 декабря 2005
г. N 739, там же определен порядок применения страховых тарифов страховщиками
при определении страховой премии.
Кроме того, расчет стоимости ОСАГО
можно сделать на Калькуляторе
ОСАГО (обновлен с учетом изменений в страховых тарифах, внесенных
постановлением Правительства Российской Федерации от 13.07.2011 г. № 574),
расположенном на сайте РСА (Российский
союз автостраховщиков).
Если вас ввели в заблуждение при расчете
стоимости полиса ОСАГО и применили более высокий КБМ, чем положено:
- Не
выбрасывайте предыдущий полис ОСАГО (который уже прекратил свое действие) -
он еще может вам пригодиться, т.к. в нем должен быть указан правильный КБМ на
прошлый год.
- Не
пытайтесь договориться или как-либо заставить применить соответствующий КБМ
страхового агента - это практически бесполезно. Агент может выполнять только те
полномочия, которые ему дала компания и ничего изменить не может. Поэтому за
исправлением (перерасчетом) надо обращаться в офис страховой компании.
- Не
тратьте время на телефонные звонки в страховую компанию - добиться
справедливости по телефону невозможно.
- Напишите
письменную жалобу в саму страховую компанию. Жалобу можно послать заказным
письмом или принести лично (написать в офисе) - в последнем случае обязательно
получите копию жалобы, заверенную самой компанией (с отметкой регистрационного
номера страховой компании), чтобы у вас на руках было подтверждение вручения
жалобы.
В жалобе необходимо:
- указать информацию о неправильном применении к
вам КБМ (кто, когда, номер полиса);
- потребовать предоставить письменный расчет
премии (это право предусмотрено Правилами ОСАГО);
- потребовать
предоставить Сведения о страховании по закончившемуся (предыдущему) договору
(см.п.1), если вы и ранее страховались в этой компании;
- потребовать
произвести перерасчет и вернуть незаконно удержанную часть страховой премии;
- указать,
что в случае невыполнения ваших законных требований, вы направите жалобы в
государственные контролирующие органы (в первую очередь, в ФСФР - Федеральную
службу по финансовым рынкам).
Если в течение двух недель
страховая компания не предложит вернуть вам деньги и не предоставит
запрашиваемые документы, придется написать жалобу в
ФСФР (Федеральная служба по
финансовым рынкам) и
РСА (Российский
союз автостраховщиков).
Проверка принадлежности полиса ОСАГО страховой организации можно узнать на САЙТЕ
Статьи на похожие темы: