Скидка на ОСАГО: Как сэкономить на страховании автомобиля

Как купить полис ОСАГО с учетом скидки за безаварийное вождение.

Что такое полис ОСАГО знает каждый автомобилист, так же  как и то, к чему может привести отсутствие полиса.

При заключении договора ОСАГО должен учитывается КБМ – коэффициент бонус-малус. В народе обычно его называют «скидка за безаварийное вождение». В связи с тем, что страховым компаниям выгодны аккуратные водители, то для того, чтобы премировать их предусматриваются специальные коэффициенты, устанавливающие скидки.

КБМ – коэффициент бонус-малус

Итак, что же такое «Бонус-Малус»?

Бонус-малус — это система скидок (в переводе с латинского «хороший-плохой»), обычно применяемая в страховом бизнесе, которая изменяет размер страховой премии, которую платит клиент (страхователь) страховщику в зависимости от его истории страховых случаев.

Коэффициент "бонус-малус" (КБМ), появившийся с введением обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, изначально использовался как привязка к автомобилю. Однако, когда стали очевидны недостатки такого положения, ситуация изменилась и теперь, КБМ следует со своим хозяином от машины к машине.

Значения КБМ делятся на 14 классов и варьируются от 2,45 до 0,5.

Страхователь и все допущенные к управлению лица, при первичном заключении договора страхования ОСАГО получают 3-й класс "бонус-малуса", что соответствует значению - 1.

Каждый безаварийный год приносит водителю скидку, равную 5%, вплоть до скидки в половину стоимости полиса, которая может применяться лишь в случаях, когда аккуратность водителя подтверждается в течение 10 лет.

Если же водитель является виновником ДТП, СК применяется надбавка к тарифу или "малус". Виновность учитывается не в целом за год, а по общему количеству произошедших ДТП за срок страхования, именно такое положение должно приучить водителей к дисциплинированности и взаимному уважению на дорогах.

Таким образом, за безаварийную езду водителю представляется «бонус», а за аварии «малус»

Страховые тарифы по ОСАГО, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии утверждены  Постановлением Правительства РФ от 8 декабря 2005 г. N 739 (ред. 01.12.2012 N 1237).

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО рассчитывается учитывая:

• базовые страховые тарифы (ТБ)
• территорию преимущественного использования транспортного средства (КТ)
• наличие или отсутствие страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств  (КБМ)
•  количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО)
•  возраст и стаж водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС)
• технические характеристики транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "B") (КМ)
• период использования транспортного средства (КС)
• срок страхования (КП)

Исходя из изложенного выше, если у вас возникли сомнения в правильности расчета стоимости полиса ОСАГО и/или  применения коэффициентов, то вы вправе проверить их на соответствие закону. Размеры базовых страховых тарифов и коэффициентов установлены   Постановлением Правительства РФ от 8 декабря 2005 г. N 739, там же определен порядок применения страховых тарифов  страховщиками при определении страховой премии.

Кроме того, расчет стоимости ОСАГО можно сделать на Калькуляторе ОСАГО (обновлен с учетом изменений в страховых тарифах, внесенных постановлением Правительства Российской Федерации от 13.07.2011 г. № 574), расположенном на сайте РСА (Российский союз автостраховщиков).

Если вас ввели в заблуждение при расчете стоимости полиса ОСАГО и применили более высокий КБМ, чем положено:

• Не выбрасывайте предыдущий полис ОСАГО (который уже прекратил свое действие) - он еще может вам пригодиться, т.к. в нем должен быть указан правильный КБМ на прошлый год.
• Не пытайтесь договориться или как-либо заставить применить соответствующий КБМ страхового агента - это практически бесполезно. Агент может выполнять только те полномочия, которые ему дала компания и ничего изменить не может. Поэтому за исправлением (перерасчетом) надо обращаться в офис страховой компании.
• Не тратьте время на телефонные звонки в страховую компанию - добиться справедливости по телефону невозможно.
• Напишите письменную жалобу в саму страховую компанию. Жалобу можно послать заказным письмом или принести лично (написать в офисе) - в последнем случае обязательно получите копию жалобы, заверенную самой компанией (с отметкой регистрационного номера страховой компании), чтобы у вас на руках было подтверждение вручения жалобы.

В жалобе необходимо:

1. указать информацию о неправильном применении к вам КБМ (кто, когда, номер полиса);
2. потребовать предоставить письменный расчет премии (это право предусмотрено Правилами ОСАГО);
3. потребовать предоставить Сведения о страховании по закончившемуся (предыдущему) договору (см.п.1), если вы и ранее страховались в этой компании;
4. потребовать произвести перерасчет и вернуть незаконно удержанную часть страховой премии;
5. указать, что в случае невыполнения ваших законных требований, вы направите жалобы в государственные контролирующие органы (в первую очередь, в ФСФР - Федеральную службу по финансовым рынкам).

Если в течение двух недель страховая компания не предложит вернуть вам деньги и не предоставит запрашиваемые документы, придется написать жалобу в ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам) и  РСА (Российский союз автостраховщиков).

Проверка принадлежности  полиса ОСАГО страховой организации можно узнать на САЙТЕ 

Статьи на похожие темы:

Как оформить полис ОСАГО без "довеска"
Другие статьи для автомобилистов:

Как узнать о штрафе с камеры ГИБДД

Транспортный налог